【奇跡の２棟目】で、お話してきた様に、
駅近くの２億円相当もの
７階建ての大型１棟マンションで、
すでに複数の融資待ち競合がいて、最後の７番目。
これが何と５日で決まったハイスピード審査。
なぜか？
理由は、２つあります。
１つ目は、
既に、別物件を当て込んで本審査ＯＫを貰っていたので
あらためて個人の属性審査をする必要は無かったこと。
２つ目は、
「決算月」だったんです。
物件情報が来たのが２月後半頃。
審査ＯＫが出たのが３月前半頃。
そして、決済が３月半ば頃。
一般的に日本の大企業の決算は３月です。
９月にも中間決算なるものが存在します。
その更に、３か月づつを分けたものを四半期決算と呼んだりします。
４月５月６月を第１四半期
７月８月９月を第２四半期
４月～９月までの半年間通算で上半期と言い、
９月末日を中間決算と言います。
１０月１１月１２月を第３四半期
１月２月３月を第４四半期または
本決算とか期末決算とか言います。
会社は、３か月単位で業績の推移を見ます。
ですので、３か月目は調整したいのです。
業績を上方修正するくらいにして
頑張って売上を上げて株主にアピールしなくてはなりません。
３月末の本決算が最も大事なのは言うまでもないのですが、
最後の追い込みが３月のみでは厳しいので
前月の２月から業績追い込み月とされています。
半年後の中間決算も相当大事です。
ここで、業績が落ちていては大変ですし、
業績を上げておいて余裕をもって
残り半年間を乗り切れる見通しを付けたいところです。
第三四半期の１２月決算の意味合いは、
会社が年の初めに出した業績予想よりも悪く、
年間通して（あと３か月では）業績を回復できないと判断した場合、
年間の業績予想の下方修正が行われる月でもあります。
なので、ここも会社は躍起になって業績を伸ばしにかかります。
会社にとって最大の業績ポイントは
期末である本決算の２月～３月。
次に大事な業績ポイントは中間決算の９月。
特に業績不振の場合には、
９月と同じ以上に大事な業績ポイントのが１２月。
銀行も一緒です。
では、銀行にとっての「業績」とは何でしょうか？
では、銀行の「業務」とは何か？
【お金を貸すこと】です。
「お金を貸して、利息を取って儲けること」
これが、銀行のお仕事になります。
簡単に言えば、
「利息が利益」
「貸し付けた金額が売上」
とイメージしても良いかも知れません。
例えば、１００円貸して１年後に
利息５０円付けて１５０円にして返す。
利息の５０円が利益になります。
貸した元本の１００円＋利息５０円の１５０円が売上になります。
あくまでも、イメージですが。
すなわち、銀行の業績とは、
いくらお金を貸し出したのか？
お金を貸した額になります。
決して、預貯金の額ではないのです。
なので、ドシドシお金を貸し出して
利息を取って回収したいのです。
でもね、誰にでもお金を貸すと返してくれない恐れがあります。
バブルの崩壊やリーマンショックで貸し出した人が
お金が無くなって回収できなくなってしまうと、
銀行自体もお金が無くなって倒れてしまいます。
そうならないように、矛盾するんですが、
相当厳しい融資の審査部隊が編成されているんです。
融資担当者や支店長等の
表から顔が見える行員の人たちはみんなお金を貸したいんです。
いくらお金を貸したかが、
自分の給料やボーナスや出世にまで連動してくるから。
最も連動するタイミングは、やはり上記の決算月なんです。
当然ですよね。
会社が最も業績を伸ばしたいタイミングで
社員にも影響があるようになっているのです。
だから、この決算月はどこの金融機関も大変です！
そこに向けて色んな施策をやってきているのです。
なので、この時期は、リスクを排除するための
審査チームが編成されていますが、
全力をもってねじ伏せようと支店全体で躍起になります。
だから、融資基準値を少々下回る様な相手にも
ねじ伏せて融資を通してくれちゃったりします。
属性が低いあなたにも、
身の丈に合わないような大型物件を、
わずか５日間と言う超ハイスピード審査で、
【承認】
させてしまうのです。
最後に、僕の具体例を補足しておきます。
第１号物件決済 ２月末日
新築ボロ物件審査 ９月
ド田舎ＲＣボロ物件審査 １２月
中古木造アパート審査 １２月
第２号物件決済 ３月半ば
資産管理法人へ名義移転の際に
銀行間の借り換え決済 ３月末日
借り換え防止対応として利息４．５％を
０．９％にて提示 ３月
借り換えるならば４月にして欲しいと嘆願される
第３号物件 現金
第４～６号物件 日本政策公庫決済 ６月
◆今日の公式◆
融資を通す絶対的タイミング
第１順位 ２～３月、
第２順位 ９月、
第３順位 １２月
